Fintech em micro, pequenas e médias empresas: uso e desafios.

Abstract

O presente estudo teve como objetivo analisar a relação entre fintechs e micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), investigando o impacto da adoção de soluções financeiras digitais no desempenho financeiro dessas organizações. A pesquisa abordou aspectos como o grau de utilização das tecnologias, os benefícios percebidos, os desafios enfrentados e a intenção de expansão do uso dessas ferramentas. A fundamentação teórica evidenciou que as fintechs desempenham papel central na democratização dos serviços financeiros, oferecendo soluções antes restritas a grandes empresas, como plataformas de pagamento digital, sistemas de gestão financeira integrados, linhas de crédito personalizadas e integração com sistemas contábeis. Essas soluções promovem agilidade, redução de custos, personalização de serviços e maior controle operacional. A análise dos dados coletados junto a 30 empresas, em sua maioria MEIs e microempresas, revelou que a maior parte dos respondentes é composta por proprietários ou sócios-gerentes, o que assegura maior relevância estratégica às respostas. Observou-se que 61,3% das empresas utilizam financiamentos, sobretudo por meio do cartão de crédito, e que a gestão financeira ainda combina métodos formais e informais. Entre os benefícios mais citados destacam-se a facilidade de acesso a serviços financeiros, a redução de custos, a agilidade nos pagamentos e a melhoria na organização financeira. Já os principais desafios foram relacionados à segurança e privacidade de dados, além da qualidade do suporte ao cliente. Conclui-se que as fintechs representam uma evolução natural na gestão financeira das MPMEs, promovendo inclusão financeira, otimização de recursos, fortalecimento da tomada de decisão e aumento da competitividade. Para maximizar os benefícios, recomenda-se investimento em capacitação financeira e tecnológica, implementação de protocolos internos de segurança, avaliação criteriosa das soluções disponíveis e utilização das fintechs como ferramentas complementares a um planejamento financeiro estruturado.